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28岁IT女喜得贵子 如何规划生活提升幸福指数

  • 来源:大众理财顾问   时间:2012-10-25 21:46
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  文/陈玉罡

  黄女士,28岁,某IT公司经理,月收入8000元,年奖金1.5万元,每月生活支出3000元。丈夫马先生29岁,在另一家公司的技术部工作,月收入9000元,年奖金1.8万元。每月生活支出3500元。两人1年前喜得一子,孩子的生活费用每月1600元。拥有高学历的两人早已决定未来送孩子出国接受高等教育。为此,两人决定为孩子筹备100万元教育费用,供其18岁时能在美国常青藤学校读书。黄太太夫妇目前活期存款6万元,定期存款2万元,基金投资5万元,亏损至3.5万元。两人目前在公司附近租房居住,租金每月3200元(包含在生活支出中)。他们计划买入100万元左右的房自住。两人都有社保,没有购买任何商业保险。每年会给双方父母共4万元的赡养费用。他们希望能在实现上述目标后每年还能有2万元的旅游经费供其享受生活。

  家庭财务诊断

  从表1看出,黄太太家庭的资产以现金和存款为主,占比达到70%,家庭资产有很充裕的流动性。基金按市值计算入资产额,占比30%。

  黄太太的家庭目前无负债,表明黄太太的家庭财务很安全,风险评级为低风险。黄太太正处于家庭成长期。这一阶段里,家庭正处于建设期,购房、子女教育等是最大的开支。

  黄太太家庭的净资产11.5万元。适当地利用负债能较快地提升家庭财富。

  表1 黄太太一家资产负债表

  资产金额/万元占比(%)负债金额占比

  现金和活期存款652.17房屋贷款0

  定期存款217.39购车贷款

  基金3.530.43信用卡贷款0

  房产00其他贷款

  资产总计11.5100负债总计00

  家庭净资产11.5100负债/总资产00

  从表2所示的黄太太家庭目前收入支出情况来看,夫妻两人的月总收入1.7万元,其中,男方的月收入为9000元,占比52.94%;女方的月收入为8000元,占比47.06%。从家庭收入构成可以看到,男女双方经济地位相近,同时构成家庭经济支柱。

  目前黄太太的家庭月总支出为8100元,其中,日常生活支出为8100元,占比100%,月房贷还款支出为0。家庭日常支出占月收入比重为47.65%,低于50%,表明黄太太的家庭控制开支能力较强,家庭储蓄能力较高。

  从年节余来看,黄太太的家庭每年可节余9.98万元,留存比例为42.11%,有较强的储蓄能力,这使得未来财富增长有了较为坚实的基础。

  表2 黄太太一家收入支出表

  月收入金额/万元占比(%)月支出金额/元占比(%)

  男方月收入0.952.94男方月生活支出350043.21

  女方月收入0.847.06女方月生活支出300037.04

  房租收入00孩子月生活支出160019.75

  理财收入月房贷还款00

  男方年奖金1.8 投资月支出

  女方年奖金1.5 保险年支出0

  其他年收入0 其他年支出4万

  月收入总计1.7100月支出总计8100100

  年收入总计23.7 年支出总计13.72万

  月节余8900元

  年节余(加回投资月支出)9.98 留存比例 42.11

  通过下面的现金流量图来看,黄太太家庭在2014年、2029年及2044年以后会出现现金净流量为负的情况。这是因为在2014年黄太太家庭计划购买房产、2029年有大额子女教育支出、2044年黄先生和黄太太已退休所致。

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28岁IT女喜得贵子 如何规划生活提升幸福指数

  图1 黄太太家庭现金流量图

  • 作者:佚名
  • 编辑:王彩玲

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