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阅读产品说明书是理财第一步

  理财专家建议,投资者理财第一步,是认真阅读银行理财产品说明书。

  因信任银行,投资者往往有把银行理财产品等同于存款的倾向,其实这是一大误区。理财专家建议,投资者理财第一步,是认真阅读银行理财产品说明书,最好选择和自己风险偏好相对等的理财产品。

  据悉,在银行理财产品说明书中,通常会有“本产品为×星级,适合稳健型(含)以上投资人购买”等字眼。按照银监会的规定,风险提示会出现在产品说明书最明显的位置,一般为首页上方,风险评级共五级。一般来说,产品风险评级为一星和二星的产品,风险程度相对较低,适合稳健型投资者。而对于风险评级为三星或三星以上的产品,风险程度则会逐渐提高,更适合风险承受能力相对较高的投资者。

  除了考察风险,对产品投资细节上的考察也不能少。投资者查看产品说明书,了解产品的风险、收益、流动性等,还需要了解清楚本金有没有亏损的风险、产品预期收益率是多少、收益率的波动情况如何、收益是否有保证、由谁来保证、收益如何分配等,甚至包括该产品是否有起存金额限制、费率如何、投资到什么领域、投资哪些工具、投资限制是什么、流动性怎样(是否可以随时卖出或赎回、提前终止有无费用)等,这些都要一一攻克,做到明明白白理财。

  此外,银行理财产品是资产配置的一部分。专家建议根据自己的资金运用情况来做合理的配置。如确定3个月不用的、弹性小的钱,可以办理3个月以内的保证本金类银行理财产品或货币市场基金;弹性大的钱,则可以适当选择一些能带来高收益的风险投资。

  • 作者:佚名
  • 编辑:王利

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