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外资行卖基金:对客户有要求 对销售额没追求

  外资行拿到代销基金牌照已半月有余,目前,获得境内基金代销牌照的8家外资银行中,已有4家开始了基金代销业务,分别是花旗银行、东亚银行、恒生银行和星展银行。

  《国际金融报》记者近日走访了花旗银行、东亚银行以及恒生银行相关网点,相关人员热情但充满理性,对基金销售业务的介绍比较“低调”。比较3家银行网点的申购条件,东亚银行网点对账户金额无要求,而花旗银行和恒生银行均需要申购者先成为该行的客户。

  对于外资行代销基金的“低调”行为,几位专家在接受《国际金融报》记者采访时认为,外资行如此低调的原因有三:一,基金业目前不太景气;二,外资行的网点有限,掣肘其代买基金;三,外资银行主要面向高档客户,不会因“小”失“大”。

  然而,在外资行代销基金政策放行之时,业界曾期待,外资行的出现可以打破目前基金销售的格局。《国际金融报》记者走访发现,由于几家外资行对代卖基金事宜并未做大规模宣传,短期内,外资行绝无挑战现有格局的可能。

  门槛:“必须先成为花旗的客户方可进一步办理理财业务”

  “你是在哪里听说我们有基金业务的?”7月22日下午,《国际金融报》记者以“准基民”身份走进位于陆家嘴(10.51,0.01,0.10%)花园石桥路的东亚银行上海分行大厅,询问基金申购事宜时,东亚银行前台工作人员意外地反问。

  记者说是网上看到相关新闻,该工作人员笑着说:“我们现在是试运营阶段,主要是与华安基金[微博]合作。”随后该工作人员推荐了某款产品,“风险不高,适合刚进基金市场的‘基民’。”

  令记者感到好奇的是,工作人员自始至终没有提及申购条件。当记者主动问时,工作人员告知:“对账户金额没有特别要求,认购底线一般是5000元,之后走的都是基本流程。”

  记者走进与东亚银行仅相隔几百米的花旗银行营业厅时,情况有些不同。花旗银行的理财顾问翟小姐接待了以刚参加工作的教师身份来此体验的记者。“您是本行客户吗?”这是翟小姐的第一个问题。她表示,“投资者必须先成为花旗的客户方可进一步办理理财业务,最低的额度是5万元,其余的开户金额都在10万元以上。而要购买花旗代销的景顺和泰达基金,起购金额是2万元。”

  此后,记者在恒生银行的营业厅遭遇了同样的问题,要申购恒生银行代销的基金必须先成为该行的客户,只是申购其目前代销的两款基金的最低额度分别是2000元和1000元。

  针对“外资行同卖基金,门槛高低各不同”的情况,上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊在接受《国际金融报》记者采访时表示,门槛与各自银行以及监管部门的管理有关,“各家银行在经营时要根据自己的实际情况制定方案,一开始总会有一些区别,随着准入的外资行不断增多,外资行代销的基金类型不断增加,以后的标准也会逐渐统一。”

  购买:“不了解客户,不会主动推广我们的基金业务”

  得知记者并非花旗银行客户之后,花旗银行的理财顾问翟小姐表示:“在您成为我们的正式客户之前,我们不能为您提供更多的关于基金销售的信息。”对此,她解释:“不了解客户,不会主动推广我们的基金业务。”

  最后一站,记者来到了位于陆家嘴环路1000号恒生银行大厦1楼的恒生银行上海分行,一位汤姓中年理财经理接待了佯装成即将出国留学的学生的记者。这位理财经理一上来并没有推荐恒生的基金业务,而是先简单了解记者的个人情况。在记者的询问之下,他给记者介绍了恒生代销基金业务的基本情况。

  在客户经理的介绍中,最令记者印象深刻的莫过于“繁琐”的基金认购程序。他为记者做了详尽的解释:“您开户成功后,我们会为您做一个理财风险测试,将根据测试结果为您推荐与您的风险承受能力相匹配的理财产品。如果在上一个测试中满足基金投资条件的,将会进行专门针对基金的风险能力测试,进行进一步确认,这个测试会建议您定投或是一次性认购。”

  不论是花旗的信息“保密”,还是恒生的“繁琐”流程,即使是门槛较低的东亚银行也对记者强调“在确认购买基金时需要进行电话录音”,各家外资行在基金销售中都显示出了各自的“保守”特色。对此,奚君羊认为,这与该银行本身的资产偏好有关系,“对于安全性要求较高的银行来说,确认客户的资质、规避可能的风险是必要的过程。”

  市场:可能会“将低调进行到底”,不会对现有格局造成大影响

  从记者的探访情况看,目前外资行代销基金的数量并不多,且大都属于低风险产品,在业务推广方面并没有大规模宣传。显然,外资行在获得代销基金的资质后进入实质操作阶段都不约而同地采取了“低调入场”的方式。上述恒生银行的汤姓理财经理在向记者介绍业务时也提到,由于刚刚引进境内基金代销业务,所以采取低姿态进入。

  在中央财经大学中国银行(2.66,-0.02,-0.75%)业研究中心主任郭田勇[微博]看来,这种做法很正常。他在接受《国际金融报》记者采访时说:“外资行代销基金本身就不是一个独立创新的产品,而只是增加了一个常规业务,对于外资行而言,重点在于进一步做好对原有客户的相关服务工作。”

  奚君羊则从另一个方面解释:“外资行的网点覆盖没有中资行广,大规模推广存在限制;从内部条件看,外资银行面向高档客户,人数虽少但贡献量大。”也有业内人士认为,外资行的低调与含蓄在一定程度上与当前基金市场整体不景气的环境有关,或许在基金受投资者追捧的时代,外资行的作为会有所不同。

  此前,有业内人士表示,外资行进入基金销售领域将会撬动现有的基金销售格局。而郭田勇认为,外资行可能会“将低调进行到底”,不会对现有格局造成很大的影响。奚君羊则认为,外资行进军基金销售市场有利于增强行业的竞争性。“理论上来看,会瓜分掉部分证券机构和银行的业务,但对于提高行业整体的工作效率、服务质量和信息公开都是很有帮助的。从全社会范围来看,这样的举措有利于增强行业透明度,从而维护广大客户的利益。”

  • 作者:佚名
  • 编辑:王利

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