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城镇化贷款开闸放水 地方政府融资平台借机膨胀

  • 来源:第一财经日报   时间:2013-03-19 11:21
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  城镇化战略的巨大机会当前,各家商业银行已有些按捺不住。在今年全国“两会”期间,多名银行业“大佬”纷纷就此发表言论。

  实际上,在两会之前,多家银行已经行动起来。《第一财经日报》梳理发现,从去年12月底至今,已有工行、农行等多家银行,与地方政府签订多份金额百亿以上的城镇化贷款协议。其中,仅农行一家就与湖北省政府签订了千亿元意向授信协议。

  从目前的情况来看,城市基础设施、房地产等领域是城镇化信贷投放的重点领域,甚至一些面临着危机的行业和地方政府融资平台,也乘机厕身其中。而这也引起了对银行信贷规模和平台贷扩张的担忧。

  多名研究人士向本报分析称,银行对城镇化贷款开闸放水的同时,要吸取以往教训,针对不同地区和行业的风险,进行仔细研究,切忌一拥而上,以防范不良贷款的增加。

  中西部现大手笔

  在全国两会期间,银行业“大佬”们是讨论城镇化话题最为活跃的人群之一。如招商银行(12.47,-0.01,-0.08%)行长马蔚华认为,城镇化为银行带来很多新的业务需求,为此将调整信贷方向,以满足城镇化发展需求;建行行长张建国则表示,建行目前有自己的城镇化产品服务方案,包括《社会主义新农村建设融资方案》、《城乡一体化方案》等正在研究之中;而浦发银行(10.48,0.00,0.00%)行长朱玉辰亦就城镇化融资渠道提出多项建议。

  “在目前的情况下,银行贷款仍将是城镇化最为重要的资金来源。”北京大学经济学院教授王曙光向本报分析。

  实际上,资金雄厚的国有大型银行,将是城镇化贷款的主力。据公开信息,国开行、建行、交行等大型银行近期纷纷表示,今年将加大对城镇化贷款的支持力度。而国开行甚至表示,今年一半以上的贷款将投向城镇化领域。

  而工行、农行等银行已经开始积极行动起来,与多地政府签署了城镇化贷款意向协议。

  本报梳理发现,仅工行江苏分行,今年以来就与多个地方政府签订了金额超过200亿元的城镇化贷款意向协议。其中获得贷款最多的是南京市江宁区,根据协议,今后两年,工行江苏分行将提供超过100亿元的授信额度,注入江宁的城镇化建设。此外,该行还与常州武进区政府、扬州江都区政府等多个地方政府签订城镇化贷款协议。

  除了东部经济发达地区,中西部地区贷款规模甚至远大于东部地区。如新疆喀什、霍尔果斯经济开发区,2月20日,这两个开发区获得多家银行总额达600亿元的意向授信,重点支持基础设施建设、新农村建设等领域。

  而湖北省更是获得农行千亿意向授信,用于支持其城镇化建设。农行官网一条新闻称,2月20日,该行与湖北省政府签订城镇化建设与金融服务战略合作备忘录。根据协议,未来五年,其将向湖北省城镇化建设及相关产业提供不少于1000亿元人民币意向性信用额度。

  “通过参与当地城镇化项目,银行可以拿到一些好项目,而且随着业务发展,银行还能发现一些新的市场机会。”王曙光说。

  深圳某股份制银行公司银行部高层亦称,在城镇化推进中银行确实可以获得很多发展机会,而目前更为看重的是由此产生的网点扩张机会。

  他称,该行目前在全国七八十个城市设有分支机构,增加的空间已经不大。而城镇化的推进为其网点布局带来了新的机会。今后,该行会更多地在一些百强县和城市周边的卫星城、商业综合体布局网点。“哪个银行会在没有自己网点的地方去发放贷款?”

  投放基建是重头

  按照银监会此前要求,大型商业银行要支持小城镇公共基础设施、安居工程及产业园区建设。

  但实际情况是否完全如此?本报记者梳理公开信息发现,各家银行的城镇化贷款仍然重点投向基础设施建设、房地产、城市改造等领域。

  公开信息显示,喀什、霍尔果斯经济开发区获得的600亿元银行授信,将重点用于支持基础设施和新农村建设、房地产、水电站、太阳能光伏、煤制天然气、钢铁改扩建等领域和项目。

  而部分资金的使用与小城镇并无直接关系。如南京江宁区从工行获得的贷款中,即有部分用于旧城改造和工业园区建设。去年底,江宁区启动上坊片区旧城改造。上坊旧城改造的开发单位与其他单位一起与工行现场签订了60亿元意向授信协议。

  “城镇化在中国是一个持续推进的过程,政府一直都在做,城镇化的内容也无非是城市基础设施建设、房地产、产业发展,很难开发出别具匠心的产品,在既有产品基础上进行适当调整修改将是主流方式。”某国有大行深圳分行人士认为。

  该人士认为,城镇化要容纳更多人口,“造城运动”就难以避免。但在具体实施中,可能会出现一些变化,即通过一些配套规划,推动产业发展吸纳更多人口来推进城镇化进程,而非简单地造城。在此过程中,银行就能以扶持产业发展的方式投放资金,而非重蹈“造城运动”覆辙。

  与国有大型银行有所不同,中小型银行更青睐与城镇化配套的小微企业贷款。

  前述深圳股份制银行人士告诉本报记者,该行最看重的是城镇化重点消费小微企业贷款。未来,该行的此类贷款将重点投向服务行业和加工制造行业的小型企业,此类企业能解决大量就业,进而推动产业全面发展。

  “随着城镇化的推进,一些中小城市的人口规模随之增加,个人消费需求将大幅增长,个人消费金融将是银行重要的利润增长点。”他说。

  警惕融资平台借机膨胀

  值得注意的是,在光伏产业哀鸿遍野之际,新疆喀什、霍尔果斯经济开发区的城镇化贷款支持产业中,太阳能光伏产业也赫然在列。

  “银行对城镇化充满热情是好事,但千万要注意这个过程中存在的风险,我们过去在这方面的教训太惨痛了。”在王曙光看来,银行不能因为一些项目有地方政府做隐性担保,就忽视风险,造成不良贷款上升。在此过程中,银行要切忌盲目追求信贷规模和过度依赖政府主导的大项目。

  他建议,各地产业、城镇化发展情况各不相同,银行要仔细研究不同产业、不同地区的风险,并开发出不同的信贷产品;第二,根据自身成本收益来布局产品和战略,而非盲目追捧大项目和信贷规模。

  此外,他认为,城镇化过程中,不同的金融机构的定位是不一样的,大中小微各类机构要有分工,对客户分层亦要进行合理界定和分工,进行异质化的竞争,避免不良贷款的产生和资金浪费。

  而城镇化贷款流向地方政府融资平台的迹象,亦引起了业内人士的警觉。如南京江宁区为了推进上坊旧城改造,专门成立了投融资平台上坊建设开发有限公司(下称“上坊建设”)。该区2月4日与工行现场签约的开发单位中,就有上坊建设。此外,在新疆喀什、霍尔果斯经济开发区获得的城镇化贷款中,喀什城建集团也分得了6亿元。

  “绝大多数资金将通过政府融资平台来套现。”前述招行人士认为,除正常的产业类贷款项目外,保障房、城市基础设施建设、旧城改造等领域,都需要政府投入资金。在其他投融资渠道没有开放的情况下,银行贷款最终只能通过政府融资平台运作。

  武汉大学[微博]教授叶永刚认为,地方政府融资平台借城镇化膨胀,正是需要高度警惕的。如果地方融资平台过度负债,当地城镇化进程和经济发展水平又难以承担,将带来极大的偿债风险。“当然平台贷也不完全是高风险项目,这就需要银行仔细甄别并加强风控能力。”他说。

  • 作者:杨佼
  • 编辑:易清

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