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消费者集中投诉银行销售误导 禁令难治理财乱象

  超三成消费者遭遇银行销售误导,30%理财产品未获风险提示,亏损及纠纷频发……种种乱象使部分投资者面临本息难保的困境。

  记者调查发现,理财产品误导销售屡禁不绝,而产品设计缺陷、层层转手分成、维权困难重重,使投资者面临巨大风险。专家认为,在投资者增强风险意识的同时,监管机构需要力促规范销售,并加大惩处力度。

  “巨亏门”不鲜见

  中国消费者协会近日发布消费提示称,购买理财产品时被误导销售、夸大收益,出现巨额亏损、资金被占用、信息不透明等,已成为我国消费者集中投诉的问题。

  其中,中消协分析银率网平台数据和调查相关银行网站发现,购买银行理财产品时,超过三成的消费者经历过误导行为。30%的受访消费者表示,银行销售理财产品过程中无任何风险提示,将保险当做理财产品误导销售更是频发。

  据不完全统计,光大银行、华夏银行等旗下多支理财产品近期均爆出亏损,浮亏一度逾30%。中消协指出,部分外资银行如渣打银行、大华银行、花旗银行等的结构性理财产品,也都曾出现“巨亏门”。

  浙江乐清商人文先生在上海经营一家安保器材公司。2011年4月,他接到某大型国有银行相识多年的理财经理电话,称一款“高盈利、低风险”的2年期理财计划正在销售。随后,其斥资300万元投向这一信托理财计划。

  然而,截至今年4月22日,这笔投资账面缩水超50万元。根据投资报告,该产品共超额募集10.86亿元。计入管理费用后,所有委托人损失本金逾2亿元。

  仅今年上半年,各级消协组织受理的金融服务投诉达718起。中消协数据显示,被调查的60家商业银行中,天津、广州等地的9家商业银行在理财产品到期后,均未在官网披露任何信息。

  索赔缘何不易

  银行为何频成误导销售、连连巨亏的主角?理财产品如何沦为“庞氏陷阱”?

  一是信托计划疯涨,成“巨亏”灾区。近4年间,我国信托业规模从2009年底的2万亿元跃至约9万亿元,而银行代销的信托理财计划“功不可没”。

  然而,银行信托理财频现兑付难,更不乏变更投资标的之嫌。51岁的上海籍投资者吴先生在推销下,购入号称参与“军工股定向增发”的某理财产品。记者在管理报告中看到,临近兑付期其亏损45%,参与增发股票更无一涉及军工行业。

  二是理财公司转手,滋生灰色地带。银行正成为部分保险中介、大量信托及第三方理财公司的销售通道。“理财公司以有限合伙人身份实际操作资金,银行只是靠销售、托管赚取‘通道费’。”北京一位不愿具名的商业银行人士说。

  比如,某股份制银行的一款理财计划设有管理费和托管费,年费率合计便达2.8%。“银行抽取其中1-2个百分点,意味着即使客户亏损也要收费。”

  • 作者:佚名
  • 编辑:陶裔霏

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