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不良贷款双升仍在继续 交通银行净利润增速跌至个位数

    16家上市银行的三季报全数出炉。随着经济增速放缓和利率市场化影响显现等因素,银行业盈利增速开始放缓,与此同时,银行业的不良贷款“双升”还在继续。

    中金公司近期发布研报指出,上市银行三季度存贷利差将有所回升,负债端方面,存款重定价基本完成,而资产端贷款收益率则由于经济复苏而有所上升。从三季报情况来看,上市银行受到6月底“钱荒”的影响似乎低于市场预期,仅有部分银行的同业业务息差受到影响。

    盈利增速放缓

    16家上市银行中,除了兴业、华夏的净利润增速分别达25.57%、21.24%之外,其余14家银行的净利润增速均低于20%。其中,作为五大行之一的交通银行2013年前三季度净利润增幅仅为9.43%,相比去年同期15.87%、2013年上半年12.02%的净利润增速有所下降,其也是16家上市银行中净利润增速唯一跌至“个位数”的银行。

    交行副行长于亚利称,净利润增速回落是有意为之,事实上,交行净营业收入为1245亿元,增幅为13.05%,高于净利润增速,并且成本管控严格,增幅低于营业收入增幅3.41个百分点。导致利润增速降低的原因在于前9个月拨备支出较多,共计28.8亿元,增幅为27.52%。

    招商银行三季报显示,前三季度实现净利润394.98亿元,同比增长13.55%。至9月末,招商银行集团资产总额为38853.72亿元,比年初增长14.00%。对比2010年以来的数据后,不难发现,今年三季报增速表现最差。其中,2010年前三季度归属于股东的净利润增速为57.41%,2011年同期为37.91%,2012年为22.55%。这也意味着,虽然招商银行今年前三季度净利润接近400亿元的高位,但增速却为最近四年同期最低。

    不良贷款“双升”局面难转

    上市银行不良率继续上升、息差收窄等问题,依然受关注最多的热点。中行报告期内的不良贷款总额达720.57亿元,不良贷款率为0.96%。工行三季报显示,报告期内该行不良贷款余额为873.61亿元,比上年末增加127.86亿元;不良贷款率为0.91%,比上年末上升0.06个百分点。

    截至2013年9月30日,农行不良贷款余额879.16亿元,比上年末增加20.68亿元;不良贷款率1.24%,比上年末下降0.09个百分点。

    农行方面认为,资产质量总体基本平稳,新发生不良贷款主要是部分沿海地区的一些低端制造业、批发零售业的中小企业。

    股份制银行中,截至2013年9月末,民生银行集团不良贷款余额119.38亿元,不良贷款率为0.78%,分别较上年末增长13.45%和上升0.02个百分点。前三季度,华夏银行不良贷款率0.92%,比上年末的0.88%上升0.04个百分点;不良贷款余额73.16亿元。北京银行三季末,不良贷款余额34亿元,不良贷款率0.61%。

    从上市银行三季报中可以看出,不良贷款的增加具有一些共性,大部分为沿海地区的中小企业所产生,其中尤以钢贸贷款最为显著。平安银行三季报称,华东区的不良贷款率略有上升,但其他区域信贷质量相对稳定,受钢贸行业影响,该行关注类贷款增长较快,但整体风险可控。农行则表示,该行新发生的不良贷款集中在沿海地区的低端制造业、批发零售业的中小企业。

    浦发银行副行长穆矢表示,持续受国内外宏观经济形势的不利影响,2013年国内银行业面临不良贷款阶段性的上升压力,由于银行的不良率与宏观经济相比有滞后性,往往会滞后三季左右。

    资本充足率上升压力大

    平安银行三季报显示,三季末资本充足率较二季度有所上升,但仍然逼近红线。截至报告期末,根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算,平安银行资本充足率为8.91%,一级资本充足率7.43%,核心一级资本充足率7.43%。这与监管红线8.5%、6.5%和5.5%相距不远,远低于同业水平。平安银行三季报称,各项财务指标符合监管要求,但资本充足率存在较大压力。

  • 作者:佚名
  • 编辑:陶裔霏

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